Prix d'une assurance multirisque professionnelle : critères et montant 2025

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Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ?

L'assurance multirisque professionnelle est cruciale pour protéger votre entreprise face aux différents risques qui peuvent affecter votre activité, allant des dommages matériels aux biens et locaux, aux responsabilités civiles.

Cependant, le tarif de la multirisque professionnelle peut fluctuer de manière significative en fonction de nombreux critères, ce qui peut rendre la comparaison et l’évaluation des offres plus complexes pour les entrepreneurs et les commerçants. C'est pourquoi, dans cet article, nous vous expliquerons les principaux facteurs qui influencent le prix de l'assurance multirisque professionnelle, pour vous aider à faire les meilleurs choix.

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une multirisque professionnelle ?

Le coût de votre assurance multirisque professionnelle est déterminé par plusieurs facteurs clés. Ces éléments, combinés, établissent le niveau de risque associé à votre entreprise.

Voici les principaux facteurs qui influencent le tarif d’une multirisque professionnelle :

La taille de l'entreprise et le chiffre d'affaires : plus votre entreprise est grande et génère de revenus, plus les risques associés sont élevés, ce qui peut entraîner une augmentation du coût de l'assurance.
Le secteur d'activité : certaines activités, comme une bijouterie pour les risques de cambriolage, ou une laverie pour les risques de dégâts des eaux par exemple, seront considérées comme plus risquées. Par conséquent, pour une assurance bijoutier tout comme pour l’assurance d’une laverie automatique, le prix de l’assurance multirisque peut être jusqu’à 30% plus élevé que celui d’une assurance librairie.
La taille du local commercial : un local plus grand signifie généralement une plus grande surface à couvrir en cas de dommages, comme ceux causés par le feu, l'eau ou les catastrophes naturelles. C’est pourquoi, plus la surface est importante, plus le coût potentiel des réparations ou de la reconstruction sera élevé, ce qui augmente le risque pour l'assureur et, par conséquent, le coût de l’assurance multirisque professionnelle.
La valeur des équipements : les entreprises qui possèdent des équipements coûteux ou spécialisés peuvent nécessiter des assurances supplémentaires pour couvrir ces investissements, ce qui peut également augmenter le prix de la multirisque.
La valeur des stocks : des stocks importants ou de grandes valeurs peuvent augmenter le risque de pertes importantes en cas de sinistre, ce qui se répercute sur le coût de l'assurance. Dans ce sens, la valeur du stock dans le cadre de l’assurance d’un opticien sera généralement plus élevée que celle indiquée dans le cadre de l’assurance d’un primeur.
La situation géographique : les entreprises situées dans des zones sujettes à des risques spécifiques, comme les inondations ou les tremblements de terre, peuvent voir leurs primes augmenter en raison du risque accru. Tout comme les locaux situés dans des zones urbaines densément peuplées peuvent être plus exposés à des risques externes, tels que le vandalisme ou les cambriolages, ce qui peut également augmenter le coût de l'assurance.
Le niveau de couverture souhaité : évidemment, plus vous souhaitez de garanties (bris de machine, pertes d'exploitation, etc.), plus le coût final sera élevé. Cependant, il est préférable de payer une prime légèrement plus élevée pour une couverture maximale, plutôt que d'économiser sur l'assurance et risquer d’avoir à débourser des milliers d'euros en cas de sinistre — par exemple, pour réparer votre devanture.
L'historique des sinistres : une entreprise ayant un historique de sinistres fréquents ou de grande ampleur peut se voir appliquer des tarifs plus élevés.

Quel est le prix moyen d’une assurance multirisque professionnelle ?

Le prix moyen d'une assurance multirisque professionnelle est de 850 € par an, ce montant inclus les options essentielles pour l’activité d’un commerçant.

Toutefois, sans aucune option, le prix de l’assurance professionnelle multirisques d’un artisan ou commerçant peut commencer dès 300€.

👉 Prenons quelques exemples concrets :

Une poissonnerie de 70 m² située à Caen, avec un contenu évalué à 20 000 € et un chiffre d'affaires annuel de 90 000 €, paiera 31 € par mois, soit 372 € par an, pour son assurance multirisque.
Un magasin de vêtements de 35 m² située en plein coeur de Paris, avec un contenu évalué à 15 000 € et un chiffre d'affaires annuel de 70 000 €, paiera 65 € par mois, soit 786 € par an, pour son assurance multirisque avec l’option bris de glace.
Un restaurant de 40 m² située à Tours, avec un contenu évalué à 10 000 € et un chiffre d'affaires annuel de 80 000 €, paiera 56 € par mois, soit 672 € par an, pour son assurance multirisque.

Quelles sont les erreurs courantes qui peuvent affecter le prix de votre assurance ?

Plusieurs erreurs courantes peuvent avoir un impact significatif sur le prix de votre assurance multirisque professionnelle. Il est important de les identifier et de les éviter pour optimiser votre couverture et son coût :

Sous-estimation des risques : ne pas prendre en compte tous les risques potentiels liés à votre activité, comme sous-estimer la valeur de vos biens ou de vos stocks, peut entraîner une indemnisation insuffisante en cas de sinistre. Cette négligence vous expose à des coûts imprévus et vous rend vulnérable face aux aléas.
Surestimation des besoins : à l'inverse, souscrire à des garanties superflues pour votre activité peut inutilement gonfler le prix de votre assurance multirisque professionnelle.
Manque de transparence : ne pas fournir d'informations complètes et précises à votre assureur peut entraîner des ajustements de tarifs ultérieurs ou des refus de prise en charge. De plus, il est crucial de contacter votre assureur dès que votre entreprise évolue afin d'adapter votre couverture.

Éviter ces erreurs vous permettra non seulement d'obtenir une couverture plus adaptée à vos besoins réels, mais aussi de potentiellement réduire le coût de votre assurance multirisque professionnelle.

Comment comparer efficacement les tarifs d'assurance multirisque professionnelle ?

Pour comparer efficacement les offres d'assurance multirisque et choisir votre assurance multirisque professionnelle au meilleure prix, il est essentiel de prendre en compte plusieurs aspects cruciaux :

Évaluer les garanties incluses et les exclusions : assurez-vous que les garanties indispensables à votre activité sont couvertes et ajoutez les options nécessaires. Soyez aussi attentif aux exclusions du contrat pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre, comme les dommages liés à des catastrophes naturelles ou des erreurs humaines spécifiques.
Comparer les franchises : la franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que l'assurance ne prenne en charge le reste des coûts en cas de sinistre. Opter pour une franchise plus élevée peut effectivement réduire la prix annuel, mais cela augmente également vos coûts potentiels en cas de sinistre. Il est essentiel de trouver un juste équilibre entre prix et franchise.
Considérer la qualité du service et la réputation de l'assureur : un assureur réputé pour sa réactivité et le traitement équitable des réclamations est un atout. Les avis clients, les notes et le taux de satisfaction sont des indicateurs clés. Chez Orus, nous sommes fiers de notre service client et de notre excellente note sur Trustpilot, reflet de notre engagement à vous accompagner efficacement.
Analyser les conditions de renouvellement et les ajustements de prime : certaines polices permettent des ajustements de prime en fonction du risque ou de l’historique des sinistres. Bien comprendre ces clauses vous aidera à anticiper les coûts à long terme.

En comprenant ces aspects, vous pourrez choisir une assurance multirisque professionnelle qui non seulement protège efficacement votre entreprise, mais aussi à un coût optimisé.