Prix d'une assurance magasin en 2024 : facteurs clés et calculs

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En tant que commerçant, vous et votre magasin faites face à divers risques au quotidien, que ce soit dans vos interactions avec les clients, les fournisseurs ou les prestataires. Pour une protection optimale, l’assurance multirisque professionnelle (MRP) est la solution idéale. Elle couvre non seulement votre responsabilité civile, mais également votre local, vos équipements, et les biens qui s’y trouvent. Mais comment trouver l’assurance magasin au meilleur prix ? On fait le point.

Quels sont les premiers prix d'une assurance pour magasin ?

Votre magasin est exposé à des risques pouvant causer des préjudices à des tiers. Souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est donc essentiel. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés dans le cadre de votre activité, comme :

La chute d'un client sur un sol humide ;
Un produit tombant sur un client ;
Une réaction allergique à un produit vendu.

Cependant, la RC Pro ne suffit pas. Il est recommandé de souscrire également à une assurance local commercial, qui protège votre local et vos biens contre des incidents tels que :

Incendies ;
Catastrophes naturelles ;
Cambriolages ;
Dégâts des eaux.

Pour une protection optimale, optez pour l’assurance multirisque professionnelle (MRP). Ce contrat tout-en-un couvre votre responsabilité civile, ainsi que votre local, vos équipements et vos biens.

💡Chez Orus, les premiers prix d’assurance magasin commencent à 25 € / mois.

Vous vous interrogez sur l'impact financier d'une assurance ? Pensez plutôt aux conséquences d'un sinistre sans couverture. L’assurance de votre magasin préserve la santé financière de votre commerce en prenant en charge les indemnisations dues à des tiers. Sans assurance, les frais peuvent être lourds et mettre votre entreprise en péril. L’assurance multirisque vous offre ainsi une tranquillité d’esprit.

Comment est calculé le prix d'une assurance magasin ?

Le prix de votre assurance magasin est calculé en fonction de plusieurs critères qui reflètent le niveau de risque associé à votre activité commerciale.

Voici les principaux facteurs pris en compte :

Le nature de votre activité commerciale : le prix de l’assurance de votre magasin n’est pas le même si l’espace est utilisé uniquement comme magasin ou s’il est utilisé comme bureau, atelier ou entrepôt logistique. Par ailleurs, certaines activités sont considérées comme plus risquées que d'autres.
La valeur des biens couverts : cela inclut la valeur du bâtiment (s'il appartient au propriétaire du magasin), des stocks et des équipements. Plus la valeur est élevée, plus la prime d'assurance sera coûteuse. Par exemple, le prix pour un magasin de bijoux en or sera plus élevé que pour l’assurance d’une librairie, en raison de la valeur des stocks.
L'emplacement du magasin : entre un espace professionnel de même surface à Paris et à Pau, le coût de l’assurance évolue, car les risques liés à la situation géographique ne sont pas les mêmes. À Paris, le vol, le vandalisme et les risques d’incendie liés à la densité de population sont importants. C’est moins le cas, dans une ville comme Pau. De même, une ville du sud-ouest est plus sujette aux inondations. Le prix de l’assurance est donc ajusté en fonction des risques que représente votre région.
La surface du magasin : les grands espaces commerciaux peuvent entraîner des coûts plus élevés en raison de leur potentiel à subir des dommages plus importants ou à attirer plus de clients, augmentant ainsi le risque d'accidents ou de dommages.
Les mesures de sécurité en place : les dispositifs de sécurité tels que les alarmes, les caméras de surveillance, et les systèmes anti-vol peuvent réduire les primes d'assurance en diminuant le risque de sinistres en magasin.
Le niveau de vétusté : si l’électricité ou la robinetterie de votre magasin est vétuste, le risque augmente, avec lui votre assurance.
Le nombre de salariés dans l’entreprise : plus vous comptez de salariés présents dans votre magasin, plus le risque de sinistres augmente. Pourquoi ? C’est simple : l'utilisation plus fréquente des équipements, de la cuisine, des arrivées d’eau favorise les aléas. Vous devez donc le préciser au moment de la souscription du contrat.
Le chiffre d'affaires : l’assurance tient compte du CA réalisé par votre magasin, ou prévisionnel en cas de création.
Votre historique de sinistres : si le magasin a eu des sinistres par le passé, cela peut augmenter les prix, car l'assureur percevra un risque plus élevé.

Combien coûtent les options d'une assurance magasin ?

Les options d'une assurance magasin peuvent faire varier considérablement le prix total de la couverture.

Voici quelques options courantes et leur impact potentiel sur le prix de votre assurance magasin :

Perte d’exploitation : cette garantie vous aide à couvrir les pertes de revenus si votre magasin ferme ses portes à cause d’un sinistre couvert. Elle peut compenser vos pertes pendant un maximum de quatre semaines. Le coût de cette option dépend de votre chiffre d'affaires et peut commencer à partir de 5 € par mois pour les petits magasins.
Bris de glace : si vos vitrines ou surfaces vitrées se cassent, cette option couvre les frais de remplacement. Attendez-vous à un prix supplémentaire de 6 à 7 € par mois sur votre assurance magasin.
Perte de la valeur vénale : si un sinistre diminue la valeur de votre fonds de commerce (comme la clientèle ou le droit au bail), cette garantie vous couvre. Elle rembourse également les frais d'expertise. Son prix varie en fonction de la valeur de votre magasin, généralement entre 1,5 € et 10 € par mois.
Protection juridique : en cas de litige lié à votre activité, cette option vous aide avec des conseils juridiques, l’assistance pour trouver une solution amiable, le remboursement des frais d’avocat, et le soutien pour appliquer les décisions de justice. Le prix à ajouter à votre assurance magasin débute à environ 16,47 € par mois.

Le coût de ces options dépend de l'assureur et du niveau de risque lié à votre magasin. Il est donc crucial de consulter un assureur pour obtenir une estimation précise des différentes options disponibles. Cela vous permettra de personnaliser votre assurance magasin en fonction de vos besoins spécifiques, tout en évitant de payer pour des garanties superflues.

Comment trouver une assurance magasin au meilleur prix ?

Pour trouver une assurance magasin au meilleur prix, commencez par définir clairement vos besoins de couverture, en prenant en compte les spécificités de votre activité et les risques associés à votre local et à son contenu. Voici les étapes essentielles :

Évaluation des risques : identifiez les risques liés à votre local commercial et à votre inventaire. Réfléchissez aussi à la nécessité d'inclure une responsabilité civile ou des garanties financières en cas de sinistre.
Budget moyen : déterminez le montant que vous êtes prêt à payer annuellement. Gardez à l'esprit qu'une prime plus basse pourrait signifier moins de couvertures et des franchises plus élevées.
Comparaison des offres : analysez et comparez les devis en détaillant les couvertures de base et optionnelles. Cela vous aidera à équilibrer le coût et la protection, en choisissant le contrat le plus complet et adapté à vos risques.
Vérification des garanties spécifiques : assurez-vous que les garanties essentielles à votre magasin sont incluses. Portez une attention particulière aux plafonds d'indemnisation et aux franchises, car ils affectent directement l'indemnisation en cas de sinistre.
Critères de comparaison :
- Étendue de la responsabilité civile professionnelle
- Couverture des biens hors local (expositions, foires)
- Inclusion de garanties financières et d'assistance
- Présence d'une protection juridique
- Délais d'indemnisation après un sinistre

En suivant ces étapes, vous serez mieux préparé pour choisir une assurance magasin qui offre un équilibre optimal entre prix et couverture, tout en étant spécifiquement adaptée aux besoins de votre commerce.