Assurance homme clé

Qu'est-ce que l'assurance homme clé ?

Par définition, la garantie homme clé est une garantie conçue pour protéger une entreprise contre les pertes économiques qui pourraient survenir suite à l'incapacité ou au décès d'un individu considéré comme essentiel à son fonctionnement.

💡 La disparition soudaine d'une personne clé peut entraîner une baisse significative du chiffre d'affaires, des perturbations dans la gestion ou la production, et même affecter la confiance des investisseurs ou des partenaires commerciaux. L'assurance homme clé permet de couvrir ces risques, offrant une bouffée d'oxygène financier qui aide l'entreprise à surmonter la période de transition ou de crise.

Qui peut être considéré comme un homme clé ?

Qu’est-ce qu’un homme clé ?

Les hommes clés sont des personnes dont la présence est indispensable au bon fonctionnement de l'entreprise. Leur importance réside dans leurs connaissances spécialisées, leur savoir-faire lié à l'activité de l'entreprise, ou les fonctions stratégiques qu'ils occupent.

Peuvent être considérés comme des hommes clés :

• Les personnes possédant des connaissances spécifiques, qui apportent une expertise unique à l'entreprise.
• Celles dont le savoir-faire est directement lié aux activités de l'entreprise, contribuant ainsi à la qualité des produits ou services offerts.
• Les individus occupant des fonctions stratégiques, dont les décisions influencent la direction et la performance de l'entreprise.

En résumé, un homme clé, dans le cadre d'une assurance, peut être un dirigeant, un associé, ou tout employé dont les compétences, les connaissances ou même les relations sont vitales pour l'entreprise.

Exemples d'hommes clés

👉 Prenons quelques exemples concrets : peuvent être considérés comme des hommes clés dans le cadre d’un contrat assurance homme clé :

• Le commercial qui réalise les meilleures ventes : sa capacité à générer des revenus significatifs et à établir des relations solides avec les clients en fait un atout essentiel pour le développement de l’entreprise à court terme de l’entreprise.
• Le Directeur Technique (CTO) : il joue un rôle crucial en définissant la stratégie technologique et en supervisant le développement de produits innovants. Sa vision influence directement la compétitivité et la croissance de l'entreprise.
• Un développeur senior : avec des compétences techniques avancées, un développeur senior est souvent essentiel pour le développement de solutions complexes. Sa capacité à résoudre des problèmes techniques critiques est un atout majeur.

👋 Chez Orus, l’assurance homme clé peut protéger des profils tels que le Président, le Directeur général, le Gérant, le Directeur administratif et financier, ainsi que les Responsables ou Chefs de projet de l’entreprise.

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L'assurance homme clé est-elle obligatoire ?

L’assurance homme clé n’est pas obligatoire pour les entreprises.

Cependant, elle peut rapidement devenir indispensable dans certains secteurs, notamment dans le domaine technologique, où le succès de l’entreprise peut dépendre fortement d'un individu clé.

👋 Certains contrats d’assurances Responsabilité Civile Profesionnelle incluent automatiquement une assurance homme clé. Chez Orus, c’est le cas de tous nos contrats d’assurance RC pro destinés aux entreprises du secteur de la Tech.

À ce titre, nous incluons l’assurance homme clé pour les entreprises exerçant dans les domaines suivants :

• Digital (web/mobile) : webdesign, développement d’applications web ou mobiles, édition d’applications, etc.
• Infrastructure : administration et architecture de bases de données (BDD), infrastructure et Platform as a Service (IaaS/PaaS), administration de systèmes, etc.
• Jeux vidéo : game design, développement et tests de jeux vidéo, réalité augmentée et virtuelle, etc.
• Logiciels : vente, installation, paramétrage de logiciels et progiciels, édition de logiciels en mode SaaS, développement et programmation de logiciels, etc.
• Services et conseils informatiques : maîtrise d'œuvre, gestion de projet informatique, Tech lead, Lead dev, sécurité des systèmes d'information (y compris les tests d'intrusion), Big Data, Data science, DPO / consultant en RGPD, etc.
• Télécommunications : services télécoms (VPN, Ethernet, IP/VOIP, email, visioconférence), vente, location et maintenance de matériel télécoms, etc.

💡  Il est essentiel de vérifier attentivement les termes de votre contrat avant de souscrire à une éventuelle assurance homme clé, vous êtes peut être déjà couvert !

Comment fonctionne l'assurance homme clé ?

Quelles situations sont couvertes par l’assurance homme clé ?

L'assurance homme clé vise à stabiliser financièrement votre entreprise en cas de sinistre touchant une personne essentielle. Voici les situations couvertes :

• Incapacité de travailler temporairement pour plus de trois mois
• Incapacité de travailler de façon permanente
• Perte totale d’autonomie
• Décès

👉 Prenons un exemple concrets : votre responsable de projet se blesse accidentellement lors d’une sortie à moto. Il doit se mettre en ITT plus de 3 mois, et ne peut plus effectuer sa mission. Pour le remplacer et maintenir l’activité de votre société, vous êtes obligé d’embaucher un nouveau consultant et passez pour cela par un cabinet de recrutement.L’assurance homme clé prend en charge les frais de recrutement et de personnel durant la durée d’indisponibilité de votre responsable de projet.

Quels frais sont pris en charge par l’assurance homme clé ?

Selon les contrats, l’assurance homme clé peut prendre en charge différents frais liés à la perte d'une personne essentielle à l'entreprise, tels que :

• La perte de revenus liée à la baisse du chiffre d'affaires
• Les frais de recrutement d’un remplaçant
• Les frais de réorganisation internes
• Le remboursement des prêts bancaires contractés avant le sinistre
• Le versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de l’homme clé

👋  Chez Orus, avec la garantie homme-clé, nous couvrons les frais nécessaires pour maintenir l'activité de votre entreprise, comme :

• le recrutement d’un remplaçant,
• l’intervention d’un consultant en communication,
• ou les frais de personnel supplémentaire pour assurer le remplacement de l’homme clé, jusqu’à six mois après son indisponibilité.

Quels sont les tarifs d’une assurance homme clé ?

Chez Orus, vous n’avez pas à débourser de frais supplémentaire pour l’assurance homme clé si vous avez souscrit une assurance RC Pro pour une activité du secteur de la Tech.

Si vous choisissez de souscrire une assurance homme clé indépendamment de tout autre contrat, son prix chez un assureur traditionnel dépendra de plusieurs facteurs :

• Âge et santé de l'homme clé : pour un assuré plus jeune et en bonne santé vous paierez des primes moins élevées, tandis qu’un âge avancé ou des problèmes de santé peuvent les augmenter.
• Position dans l'entreprise : le rôle et l'influence de la personne sur les performances de l'entreprise sont également déterminants.
• Montant et durée de la couverture : une couverture plus élevée entraîne des primes plus élevées, généralement calculées en fonction de la contribution de l'homme clé au chiffre d'affaires ou de son coût de remplacement. De plus, une assurance à long terme peut coûter plus cher qu'une couverture à court terme.

Les primes peuvent aller de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros par an, selon le profil de risque et la somme assurée.

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Comment comptabiliser l'assurance homme clé ?

Les primes versées pour une assurance homme clé sont généralement considérées comme des charges d'exploitation déductibles.

L'indemnisation reçue à la suite d'un sinistre peut avoir un impact significatif sur les finances de l'entreprise, influençant ainsi le bilan et le compte de résultat.